Cara Buat Pinjaman Peribadi
Berikut adalah cara buat pinjaman peribadi yang boleh sebagai rujukan penting bagi mereka yang hendak membuat pinjaman peribadi tersebut. Semoga artikel cara buat pinjaman peribadi ini menjadi rujukan berguna bagi anda semua.
Pernah anda mahu membuat pinjaman peribadi dengan bank tetapi takut permohonan anda tidak akan diberikan oleh bank? Ini adalah perasaan biasa bagi sesiapa sahaja yang ingin memohon pinjaman seperti rumah, kad kredit,
loan peribadi dan loan kereta. Kami terangkan
cara buat pinjaman peribadi.
Sebenarnya, jika anda tahu kes yang
bank inginkan, anda tidak perlu bimbang lagi kerana anda sudah tahu dan yakin bahawa permohonan anda akan diluluskan oleh bank. Iaitu, sebelum membuat permohonan pinjaman, anda sendiri boleh membuat anggaran kelayakan pinjaman untuk diri anda.
Kami ingin menyediakan beberapa faktor penting yang perlu anda ketahui sebelum memohon sebarang bentuk pinjaman dari bank.
 |
| Photo VIA timebusinessnews.com |
1. Pekerjaan dan Gaji
Benda pertama yang akan dilihat oleh
bank adalah kerja anda dan bekerja dengan majikan atau memiliki perniagaan anda sendiri. Bagi individu yang bekerja dengan majikan, pekerja sektor awam mempunyai skor yang lebih tinggi (mudah lulus) daripada pekerja sektor swasta.
Apabila bagi individu yang bekerja dengan majikan dan mempunyai pendapatan tetap setiap bulan, lebih mudah untuk menamatkan pengajian dibandingkan dengan individu yang mempunyai pendapatan yang tidak teratur. Ini kerana individu yang mempunyai pendapatan tetap lebih terjamin pendapatan berbanding individu yang mempunyai pendapatan yang tidak teratur.
Bank biasanya akan meminta anda memberikan penyata gaji selama tiga bulan untuk pendapatan tetap dan penyata gaji enam bulan jika pendapatan tidak ditetapkan.
Di samping itu, pekerja yang bekerja dalam sektor kritikal dan berisiko tinggi juga akan menentukan sama ada terdapat aplikasi pinjaman yang mudah diluluskan atau tidak. Contoh-contoh seperti pekerja di bidang minyak & gas yang dapat dilihat sesak dilepaskan kerana sektor itu mengalami krisis ekonomi. Akibatnya, bank sukar untuk melepasi individu yang berdasarkan sektor itu.
Bagaimana pula dengan individu yang berpendapatan rendah? Untuk permohonan kad kredit, anda sepatutnya mendapat gaji sekurang-kurangnya RM2,000 sebulan. Walau bagaimanapun, untuk permohonan pinjaman peribadi, anda hanya boleh meminta gaji serendah RM1,000 sebulan.
2. Jenis Pinjaman
Adakah anda tahu bahawa setiap jenis pinjaman mempunyai tahap pengijazahan yang berbeza? Ini bermakna ada jenis pinjaman yang mudah untuk dilalui dan terdapat juga jenis pinjaman yang sukar untuk dilalui
bank. Sebagai contoh, pinjaman perumahan sukar dilalui kerana tempoh pinjaman adalah 30 tahun.
Sebaliknya, pinjaman peribadi lebih mudah untuk tamat pengajian kerana jumlah yang dipinjam agak kecil berbanding dengan pinjaman lain. Walau bagaimanapun, tahap faedah pinjaman peribadi adalah tinggi berbanding dengan pinjaman perumahan.
3. Komitmen
Jika anda mempunyai banyak komitmen atau hutang dengan bank, semakin sukar bagi anda untuk membuat pinjaman dengan
bank untuk yang berikutnya.
Ini kerana
bank telah melihat komitmen anda yang tinggi menyebabkan risiko gagal dalam pembayaran asal pada masa akan datang.
Jumlah komitmen anda dianggarkan melalui tahap Nisbah Hutang (DSR). Tahap ini ialah nisbah komitmen bulanan pendapatan anda. Nisbah yang lebih besar ditafsirkan sebagai risiko tinggi, dan peluang anda untuk mendapatkan pengijazahan
bank akan dikurangkan. Terlalu banyak hutang adalah sebab utama mengapa permohonan pinjaman tidak diluluskan oleh bank. Oleh itu, sebelum memohon pinjaman, pastikan anda telah mengatur status kewangan anda dengan betul.
Setiap
bank dan jenis pinjaman mempunyai DSR yang berbeza. Jika DSR yang disediakan oleh
bank rendah, ini bermakna permohonan pinjaman adalah sangat ketat dan sukar untuk diluluskan jika pendapatan rendah.
Sekiranya tahap DSR yang disediakan oleh bank adalah tinggi, permohonan pinjaman anda lebih mudah dilalui. Berbeza dengan pinjaman peribadi, permohonan lebih mudah dilalui walaupun mereka tidak dibayar.
Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai apa-apa bentuk pinjaman dengan bank, ia juga akan membuat sukar bagi bank untuk memberi pinjaman kepada anda! Ya, ini adalah kes yang sering berlaku dan ramai yang masih belum diketahui.
Sebelum mahu memohon pinjaman perumahan atau kereta , anda digalakkan mempunyai pinjaman yang lebih kecil dengan bank seperti kad kredit atau pinjaman peribadi. Kedua-dua jenis pinjaman untuk jangka pendek akan membantu permohonan pinjaman masa depan anda.
Jika hutang anda terlalu tinggi dan membebankan, buatlah pengaturan hutang asal dengan menyelesaikan hutang yang mempunyai tahap keuntungan yang tinggi, dengan membuat pinjaman baru dengan tahap keuntungan yang lebih rendah. Kaedah ini akan menyebabkan anda mendapat manfaat daripada tahap faedah yang lebih rendah.
4. Laporan kredit
Faktor seterusnya yang perlu anda ambil adalah mengenai laporan kredit anda. Laporan ini dianggap berdasarkan laporan CCRIS anda, dan bank akan melihat pembayaran awal pembayaran bulanan anda.
Bagaimana untuk mengira laporan kredit anda
Beza mengikut setiap bank. jika hutang yang ada berjaya dibayar dalam tempoh yang ditetapkan, laporan anda akan menunjukkan skor tinggi.
Anda boleh menggunakan merujuk kepada agensi laporan kredit untuk mengetahui skor kewangan anda pada masa anda. Agensi seperti Maklumat Kredit RAM (RAMCI) menyediakan laporan kredit tetapi anda perlu bersedia untuk membayar perkhidmatan mereka.
5. Dokumen tambahan
Pada akhirnya, terdapat beberapa dokumen tambahan yang perlu anda sediakan untuk memastikan permohonan pinjaman anda mudah dilalui. Dokumen tersebut adalah seperti pengurus deposit yang sama di dalam akaun Tabung Haji, ASB atau akaun simpanan, dan yang paling penting ialah pembayaran eksais individu kepada LHDN jika anda memang layak.
Dokumen ini akan membantu melepasi permohonan pinjaman anda dengan mudah. Pengurus deposit menunjukkan bahawa anda adalah orang yang baik dalam pengurusan kewangan. Apabila yuran eksais individu juga menunjukkan semua pendapatan anda sah dan telah dibayar cukai.
Lebih penting lagi, nama anda tidak pernah disenarai hitam oleh
bank atau ia telah disenaraikan dalam AKPK.
Sekiranya anda dapat mengikuti dan menyediakan semua kes di atas, permohonan anda tidaklah mudah untuk lulus tetapi kelulusan juga akan lebih cepat.
Senarai bank yang boleh anda cuba memohon pinjaman peribadi.
3 cara mudah untuk membayar hutang dengan cepat!
