ARTIKEL 1 : 3 cara mudah untuk membayar hutang dengan cepat
Hutang kad kredit dan pinjaman peribadi adalah antara jenis hutang yang biasanya memerlukan bayaran bulanan yang tinggi. Jika anda sedang bergelut untuk membayar hutang-hutang ini, tidak perlu risau kerana terdapat cara atau tips mudah untuk membayar hutang dengan cepat.
 |
| 3 cara mudah untuk membayar hutang dengan cepat |
Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu anda membayar hutang dengan lebih pantas:
1. Buat bayaran melebihi jumlah minimum
Kebanyakan bank akan menetapkan jumlah bayaran minimum bagi setiap bulan. Namun, jika anda mampu, cuba bayar lebih daripada jumlah minimum yang dikenakan. Bayaran ini akan membantu anda mengurangkan baki hutang dengan lebih cepat, dan menjimatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
2. Konsolidasi hutang
Konsolidasi hutang boleh membantu anda menggabungkan hutang-hutang anda ke dalam satu pembayaran bulanan yang lebih rendah. Anda boleh memohon konsolidasi hutang dari bank atau institusi kewangan yang lain. Dengan begitu, anda tidak perlu risau tentang melupakan bayaran atau bercampur-baur dengan hutang lain.
3. Ubah gaya hidup
Anda boleh mengurangkan perbelanjaan dengan mengubah gaya hidup anda. Cari alternatif yang lebih murah daripada aktiviti yang biasa anda lakukan. Misalnya, jika anda biasa membeli kopi di kedai kopi setiap hari, cuba beli mesin kopi dan sediakan sendiri di rumah. Sedikit-sedikit, anda boleh mengumpulkan lebih banyak wang untuk membayar hutang anda.
4. Jual barang tidak perlu
Rumah anda mungkin penuh dengan barang-barang yang tidak anda gunakan lagi. Jual barang-barang yang tidak perlu tersebut di kedai barang terpakai atau secara dalam talian. Dengan begitu, anda boleh mengumpulkan lebih banyak wang untuk membayar hutang anda.
5. Cari kerja sampingan
Anda boleh mencari kerja sampingan untuk mendapatkan pendapatan tambahan. Ada banyak kerja sampingan yang boleh anda lakukan, seperti mengambil upah untuk mengurus anak-anak atau membantu orang tua untuk membeli-belah. Pendapatan tambahan ini dapat membantu anda membayar hutang anda dengan lebih cepat.
Membayar hutang dengan cepat bukanlah tugas yang mudah. Tetapi, dengan strategi yang betul, anda boleh mengurangkan baki hutang anda dan mencapai kebebasan kewangan. Mulakan dengan mengambil langkah kecil dan konsisten, dan anda pasti akan melihat hasilnya.
Keterangan lebih detail
Buat bayaran melebihi jumlah minimum
Bayaran minimum kad kredit atau pinjaman peribadi adalah jumlah terendah yang perlu dibayar setiap bulan bagi mengelakkan denda atau pengurangan kredit. Walau bagaimanapun, bayaran minimum ini biasanya hanya mencukupi untuk menampung bayaran faedah sahaja, dan tidak banyak membantu dalam mengurangkan jumlah hutang yang sebenar.
Dalam keadaan tertentu, bank atau institusi kewangan mungkin akan memberikan penawaran untuk membuat bayaran kurang daripada jumlah minimum yang ditetapkan. Ini mungkin kelihatan sebagai pilihan yang menarik, tetapi ia hanya akan menambahkan hutang anda dengan lebih banyak faedah dan membuatkan anda membayar hutang dalam jangka masa yang lebih lama.
Dengan membayar melebihi jumlah minimum setiap bulan, anda boleh mengurangkan baki hutang anda dengan lebih cepat. Misalnya, jika bayaran minimum anda adalah RM200, cuba bayar RM300 atau lebih setiap bulan. Bayaran tambahan ini akan digunakan untuk membayar bahagian utama hutang anda dan mengurangkan baki hutang anda dengan lebih cepat. Ini akan menjimatkan jumlah faedah yang perlu anda bayar, dan mempercepatkan proses melunaskan hutang anda.
Walau bagaimanapun, pastikan anda mempunyai cukup wang dalam akaun bank anda sebelum membuat bayaran melebihi jumlah minimum. Jangan mengorbankan keperluan asas anda seperti makanan, perbelanjaan bulanan dan kos penting lain hanya untuk membayar hutang anda. Sekiranya anda menghadapi kesukaran dalam membayar hutang anda, jangan ragu untuk mencari bantuan daripada agensi kewangan atau kaunseling kewangan yang berkelayakan.
Konsolidasi hutang
Konsolidasi hutang merujuk kepada proses menggabungkan beberapa hutang yang berbeza ke dalam satu hutang yang besar. Ia dilakukan dengan cara mengambil pinjaman baru yang mencukupi untuk membayar semua hutang yang sedia ada, dan mempunyai ciri-ciri seperti kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembayaran yang lebih lama.
Dalam proses konsolidasi hutang, peminjam akan mengajukan permohonan kepada bank atau institusi kewangan untuk mendapatkan pinjaman baru. Pinjaman baru ini akan digunakan untuk melunaskan semua hutang yang sedia ada, dan seterusnya, hanya ada satu pembayaran bulanan yang perlu dibuat. Oleh itu, ia memudahkan peminjam untuk menguruskan hutang mereka dengan lebih mudah.
Konsolidasi hutang boleh membantu peminjam untuk mengurangkan kos faedah dan mengurangkan pembayaran bulanan mereka. Biasanya, kadar faedah konsolidasi hutang adalah lebih rendah daripada kadar faedah hutang-hutang asal. Ini bermakna, peminjam boleh menjimatkan jumlah faedah yang perlu dibayar setiap bulan dan mengurangkan kos hutang mereka secara keseluruhan.
Selain itu, dengan konsolidasi hutang, peminjam tidak perlu risau tentang membayar hutang-hutang yang berbeza pada tarikh yang berbeza. Ini kerana, hanya ada satu pembayaran bulanan yang perlu dibuat, dan ia dapat membantu mengelakkan keterlambatan pembayaran atau kecuaian dalam melunaskan hutang.
Namun, sebelum memutuskan untuk melakukan konsolidasi hutang, pastikan anda memahami sepenuhnya syarat-syarat dan keperluan pinjaman baru yang anda perlu lakukan. Pastikan bahawa anda mampu membayar pembayaran bulanan baru yang lebih rendah dalam jangka masa panjang. Jangan terjebak dengan pinjaman yang menawarkan kadar faedah yang lebih rendah tetapi mempunyai kos tambahan seperti caj penalti, yuran pengurusan atau yuran lain yang mungkin meningkatkan kos hutang anda secara keseluruhan.
Konsolidasi hutang boleh menjadi pilihan yang berguna dan bijak jika dilakukan dengan bijak dan teliti. Pastikan anda memahami sepenuhnya keperluan dan syarat-syarat sebelum membuat keputusan untuk mengambil pinjaman konsolidasi hutang.
Jual barang tidak perlu
Jual barang tidak perlu atau lebih dikenali sebagai proses penjulan atau membuang barang-barang yang tidak diperlukan atau tidak digunakan lagi. Ini boleh menjadi cara yang berkesan untuk mengurangkan kos dan mendapatkan wang tambahan dengan menjual barang-barang yang anda tidak lagi gunakan atau perlukan.
Ada beberapa cara untuk menjual barang tidak perlu, antaranya adalah melalui platform jualan dalam talian seperti Carousell, Lazada, Shopee, dan sebagainya, menjual di kedai barang terpakai atau kedai barangan terpakai, atau melalui jualan car boot atau jualan garaj.
Sebelum menjual barang, pastikan bahawa barang itu masih dalam keadaan baik dan berfungsi dengan baik. Anda juga boleh membaiki atau membersihkan barang-barang yang rosak sebelum menjualnya. Pastikan anda menentukan harga yang wajar dan kompetitif untuk barang yang anda jual, berdasarkan harga pasaran dan keadaan barang tersebut.
Sekiranya anda ingin menjual barang dalam talian, ambil gambar yang baik dan jelas dari barang tersebut dan berikan deskripsi yang lengkap dan jujur mengenai keadaan barang tersebut. Pastikan anda menyatakan keadaan barang, apa yang termasuk dalam jualan, dan jika terdapat kerosakan atau kecacatan pada barang tersebut.
Selain dapat mengurangkan kos dan mendapatkan wang tambahan, menjual barang tidak perlu juga membantu untuk mengurangkan bahan buangan dan membantu alam sekitar. Dengan menjual barang yang tidak digunakan lagi, kita dapat mengurangkan kuantiti sampah yang dihasilkan dan membantu mengurangkan beban landasan pelupusan sampah.
Secara keseluruhannya, menjual barang tidak perlu dapat membantu anda mengurangkan kos dan mendapatkan wang tambahan sambil membantu mengurangkan bahan buangan dan membantu alam sekitar. Namun, pastikan anda mempunyai waktu dan usaha untuk melakukan penjualan dan jangan tergesa-gesa dalam menetapkan harga yang adil dan sesuai untuk barang yang anda jual.
Cari kerja sampingan
Cari kerja sampingan adalah mencari pekerjaan tambahan selain pekerjaan utama anda. Ini boleh membantu anda mendapatkan pendapatan tambahan dan meningkatkan sumber pendapatan anda secara keseluruhan. Ada beberapa cara untuk mencari kerja sampingan, dan di antaranya adalah:
Mencari pekerjaan dalam talian: Terdapat pelbagai laman web seperti Upwork, Fiverr, Freelancer dan sebagainya yang menawarkan peluang untuk pekerja lepas yang ingin mencari kerja sampingan. Di laman web ini, anda boleh menawarkan kemahiran dan perkhidmatan anda, seperti penulisan, pengaturcaraan, reka bentuk grafik, dan sebagainya.
Menjual produk dalam talian: Anda boleh menjual produk anda dalam talian melalui laman web seperti Shopee, Lazada, dan sebagainya. Anda boleh menjual barangan baru atau terpakai yang anda tidak lagi perlukan, atau barangan yang dibuat sendiri seperti aksesori, pakaian atau barangan kraf tangan.
Menyediakan perkhidmatan: Anda boleh menyediakan perkhidmatan tambahan seperti memberi tuisyen, mengajar muzik atau bahasa, dan sebagainya. Anda boleh membuka kelas secara dalam talian atau mengajar secara langsung.
Bekerja di kedai-kedai tempatan: Anda boleh mencari kerja sampingan di kedai-kedai tempatan seperti restoran, kedai runcit atau pasar raya, atau di kedai-kedai serbaneka. Ini boleh memberikan anda pengalaman kerja yang berharga dan menjana pendapatan tambahan.
Sebelum mencari kerja sampingan, pastikan bahawa anda mempunyai masa yang mencukupi untuk menjalani kedua-dua kerja tersebut. Pastikan juga bahawa anda dapat mengatur jadual kerja anda dengan baik untuk memastikan pekerjaan utama anda tidak terjejas.
Dalam mencari kerja sampingan, pastikan anda mencari kerja yang sesuai dengan kemahiran dan keupayaan anda. Carilah pekerjaan yang dapat memberikan anda keseronokan dan memberi anda peluang untuk belajar dan meningkatkan kemahiran anda.
Secara keseluruhan, mencari kerja sampingan boleh memberikan anda pendapatan tambahan dan memberikan pengalaman kerja yang berharga. Pastikan anda mempunyai masa yang mencukupi dan dapat mengatur jadual kerja anda dengan baik sebelum memulakan kerja sampingan anda.
Rumusan artikel ini
Artikel ini memberikan tips dan cara mudah untuk membayar hutang dengan cepat. Terdapat beberapa cara yang boleh dilakukan seperti membuat bayaran melebihi jumlah minimum, konsolidasi hutang, menjual barang yang tidak perlu, dan mencari kerja sampingan.
Dalam artikel ini, setiap cara telah dijelaskan dengan lebih terperinci termasuk kelebihan dan kelemahan serta cara-cara melaksanakan dengan betul. Melalui pengetahuan dan amalan yang betul, hutang anda boleh diselesaikan dengan lebih cepat dan mudah.
ARTIKEL 2
3 cara mudah untuk membayar hutang dengan cepat!
Cara # 1 : Bayar hutang guna cara ‘snowball technique"
Pakar kewangan Amerika Syarikat, Dave Ramsay menyarankan satu cara mudah yang dinamakan sebagai kaedah snowball.Dengan kaedah ni, korang boleh tumpukan komitmen kewangan untuk membayar satu akaun hutang pada satu masa.
Dan untuk akaun-akaun hutang yang lain, korang hanya perlu membuat pembayaran minimum saja.
Korang dinasihatkan untuk mengumpul dana tabung kecemasan terlebih dulu (paling kurang, RM1,000). Lepas tu, korang boleh gunakan pendapatan korang untuk membayar setiap satu akaun hutang korang satu persatu.
Korang perlu senaraikan setiap hutang berdasarkan baki dan bayaran bulanan, dan korang perlu membayar hutang yang bakinya paling minimum terlebih dulu.
Dengan melangsaikan hutang dengan jumlah terendah terlebih dulu, korang akan dapat hasil yang lebih cepat. Pendekatan ini akan menjadi motivasi buat korang untuk terus membayar hutang, sehingga semua baki dapat dilangsaikan secepat mungkin.
Selain tu jugak, korang digalakkan untuk tak buat sebarang pinjaman baru (personal loan, dan sebagainya) dan mengurangkan penggunaan kad kredit.
Apa yang tak best tentang teknik snowball ini?
Cuma, kaedah ni mungkin akan ambil tempoh masa yang lama untuk selesaikan semua hutang yang ada.
Pembayaran minimum yang korang buat pulak, mungkin akan jadi sebab kepada pengumpulan faedah yang akan panjangkan tempoh pembayaran semula hutang yang lain.
Contoh macam mana teknik snowball berfungsi
Katakan, korang ada hutang seperti berikut :
Bil perubatan = RM500 (dengan bayaran minimum RM50 sebulan),
Hutang kereta = RM7,000 (dengan bayaran minimum RM63 sebulan),
Kad kredit = RM2,500 (dengan bayaran minimum RM135 sebulan),
Hutang PTPTN = RM10,000 (dengan bayaran minimum RM96 sebulan).
Dan katakan, korang ada duit lebihan RM500 sebulan hasil kerja part-time dan lepas memotong perbelanjaan ke tahap minimum.
Korang gunakan RM550 (bayaran minimum RM50 sebulan + RM500) tu untuk langsaikan hutang bil perubatan, dan hutang tu boleh settle dalam masa sebulan. Korang dah ada lebihan RM550 untuk langsaikan hutang seterusnya, kad kredit.
Kad kredit pulak, korang boleh bayar sebanyak RM613 sebulan (bayaran minimum RM63 sebulan + RM550). Dalam masa lebih kurang 5 bulan, korang dah berjaya sette-kan hutang kad kredit. Yeah!
Sekarang, beralih pulak ke hutang kereta. Dengan duit yang ada (sebanyak RM748 sebulan), korang boleh langsaikan dalam tempoh 10 bulan. Settle.
Dan untuk loan PTPTN pulak, korang dah ada kemampuan sebanyak RM844 sebulan. Dalam masa 12 bulan je, korang boleh langsaikan hutang ni.
Dalam masa 28 bulan, korang dah boleh langsaikan hutang sebanyak RM20,000 ni dengan teknik snowball. Tahniah!
Cara #2 : Langsaikan hutang dengan kadar faedah paling tinggi dulu?
Kaedah debt stacking (atau kaedah penyusunan) akan perlukan korang untuk senaraikan dan menyusun semula hutang mengikut kadar faedah.Hutang dengan kadar faedah tertinggi, adalah hutang yang korang perlu selesaikan terlebih dulu.
Katakan, korang ada 4 jenis hutang seperti berikut :
Kad kredit Mastercard = Hutang sebanyak RM3,000, dengan kadar faedah 18% setahun. Pembayaran minimum bulan pertama sebanyak RM150,
Personal loan (dengan jangka masa 2 tahun) = Hutang sebanyak RM5,000, kadar faedah sebanyak 8% setahun. Pembayaran minimum bulan pertama sebanyak RM241,
Loan kereta (dengan jangka masa 7 tahun) = Hutang sebanyak RM45,000, dengan kadar faedah 3.51% setahun. Pembayaran minimum bulan pertama sebanyak RM667,
Pinjaman pendidikan (dengan jangka masa 6 tahun) = Hutang sebanyak RM30,000, dengan kadar faedah sebanyak 1.5% setahun. Pembayaran minimum bulan pertama sebanyak RM435.96.
Dengan kaedah ini, korang disarankan melangsaikan hutang yang mempunyai kadar faedah tertinggi dulu. Bermakna, korang kena settle-kan hutang kad kredit dengan kadar faedah 18% tu dulu.
Dan pada masa yang sama, korang kena buat pembayaran minimum untuk hutang-hutang yang lain.
Duit lebih, ‘alat’ langsaikan hutang lebih cepat?
Merujuk jumlah hutang kat atas tadi (RM150 + RM241 + RM667 + RM435.96 = RM1,493.96), korang kena gunakan wang lebihan yang ada untuk membayar baki hutang korang. Ini supaya semua hutang ni dapat diselesaikan dengan kadar yang pantas.
Kalau korang letak bajet sebanyak RM1,600 untuk bayar hutang ni setiap bulan, korang akan lebihan sebanyak RM106.04.
Jumlah lebihan ni, korang gunakan untuk bayar hutang kad kredit (sebab kadar faedah adalah yang tertinggi berbanding yang lain).
Lepas dah langsaikan hutang kad kredit tu, korang settle-kan pulak hutang ke-2 dengan kadar faedah tertinggi (hutang personal loan). Masa ni, korang dah ada lebihan duit sebanyak RM256.04 (RM150 + RM106.04).
Cara ini dapat mengelakkan anda membayar kadar faedah berganda, sebab anda selesaikan hutang dengan kadar faedah tertinggi dulu.
Cuma, kaedah ni akan memakan masa. Korang mungkin akan dapat melangsaikan hutang pertama dan melihat hasil pembayaran dalam jangka masa yang lebih panjang, berbanding kaedah snowball.
Dan kaedah ni perlukan komitmen dan disiplin diri yang tinggi. Tapi, Tok percaya korang boleh hadap semua ini.
Cara #3 : Cara power bayar hutang ikut kemampuan sendiri
Berbanding kaedah snowball (kaedah #1) dan debt stacking (kaedah #2) yang perlukan komitmen kewangan yang tinggi, kaedah yang bernama snowflake ini adalah lebih fleksibel berbanding 2 kaedah sebelum ini.
Korang boleh bayar baki hutang mengikut kemampuan diri sendiri, tapi dengan kekerapan yang lebih tinggi.
Ini bermakna, walaupun korang dah buat pembayaran minimum untuk baki hutang, korang terus membayar baki hutang setiap kali ada lebihan wang mengikut kemampuan korang.
Contohnya, korang bayar RM20 untuk minggu pertama. Minggu ke-2 pulak, RM50, dan jumlah ini makin meningkat pada minggu seterusnya.
Dengan kaedah ini, korang seakan-akan tak terbeban dengan komitmen kewangan yang tinggi sebab korang hanya perlu bayar sedikit demi sedikit. Korang akan dapat settle-kan hutang tanpa korang sedari.
Cara ini sesuai untuk orang yang berkerja sendiri, buat kerja freelance, atau yang buat kerja sambilan.
Cuma, kaedah ini akan memakan masa yang lama. Dan korang tak dapat menjangkakan bila hutang tu dapat dilangsaikan. Jadi sebelum korang buat keputusan untuk gunakan kaedah ni, korang perlu ada perancangan yang teliti.
Korang wajib sentiasa mengemas kini baki hutang untuk elakkan caj-caj tersembunyi atau faedah terkumpul.
Hal ini jugak adalah untuk memastikan korang dapat meramal jangka masa yang diperlukan untuk melangsaikan semua hutang yang ada.
Semua kaedah yang kat atas ni ada pro dan cons yang tersendiri. Korang perlu tengok dan kaji dulu kaedah yang paling sesuai dengan situasi dan komitmen kewangan korang.
Masing-masing tak sama. Komitmen kewangan setiap orang berbeza. Jadi, penting untuk korang tahu situasi korang sebelum pilih salah satu kaedah yang Tok kongsikan tadi ya.
Sila SHARE dan panjangkan manfaat ilmu ni kat kawan-kawan korang, yang tengah berusaha nak langsaikan hutang tu.
